Intrebari frecvente

Cine suntem?

Grupul Euler Hermes este lider-ul mondial în asigurarea creditelor comerciale, cu prezenţă în 53 de ţări şi cu o cotă de piaţă de peste 36%. Obiectul de activitate îl reprezintă asigurarea creanţelor comerciale pentru livrarea de bunuri şi servicii în caz de neplată precum şi oferirea suportului pentru recuperarea debitelor.
Asiguraţii săi sunt companii producătoare sau distribuitoare, care desfăşoară acte de comerţ pe plan local sau la export. Şi în relaţiile comerciale cu partenerii români furnizorii încheie poliţe de asigurare cu Euler Hermes în cadrul cărora Euler Hermes aprobă limitele de credit solicitate de către aceştia.
Companiile încheie o asigurare de credit comercial împotriva riscului de neplată a creanţelor. În cazul în care unul dintre cumpărători nu poate plăti atunci Euler Hermes despăgubeşte asiguratul pentru factura neîncasată.

De ce avem nevoie de informaţii despre compania dvs. ?

Situaţiile financiare recente sau alte informaţii financiare ne permit o evaluare corectă a companiei dvs. şi luarea unei decizii de limita de credit adaptata la nevoile companiei. Pe baza analizei situaţiilor financiare va sprijinim relaţiile de afaceri cu clienţii dvs.

Ce se poate întâmpla dacă nu doriţi să ne furnizaţi aceste informaţii?

O lipsă de informaţii cu privire la compania dumneavoastră poate duce la decizii adverse asupra limitelor de credit existente - reducerea expunerii sau un răspuns negativ la cererea de limită de credit.
În astfel de cazuri unii dintre asiguraţii noştri pot recurge la reducerea livrărilor sau modificarea termenului de plată.

Cine va avea acces la informaţiile trimise?

Numai angajaţii din Grupul Euler Hermes au acces la informaţii. La cererea dvs. vom păstra informaţiile confidenţiale.

Situaţia noastră financiară este bună. De ce vrea furnizorul să asigure livrările către noi?

Tipul nostru de asigurare include în principiu întreaga cifră de afaceri a asiguratului (furnizorul). Prin urmare, furnizorul ne solicita limită de credit pentru toţi clienţii din portofoliul său.

Filosofia noastră

Noi credem în apropierea de clientul nostru pentru a înţelege mai bine activitatea pe care o desfăşoară şi piaţa unde activează.
Acest lucru ne ajută în luarea deciziilor corecte, bazate pe date actualizate şi informaţii relevante.Pentru a atinge acest obiectiv dorim să avem un contact direct cu toţi cei implicaţi, chiar mai mult decât în trecut.

Cum sa procedam, ca si clienti ai Euler Hermes?

Pentru transmiterea situaţiilor financiare sau altor documente în scopul revizuirii limitelor sau aprobării de noi limite va rugăm să folosiţi următoarea adresă de e-mail: EHRO.financials@eulerhermes.com

Ce este asigurarea de credite comerciale?

Asigurarea creditelor comerciale ofera afacerii tale protectie impotriva riscului de neincasare a creantelor nascute in raport cu clientii debitori ce beneficiaza de plata la termen. Acest risc poate aparea ca urmare a faptului ca un client debitor devine insolvent sau datorita neplatii prelungite intr-o anumita perioada delimitata de timp. Aceste riscuri sunt denumite uzual riscuri comerciale.

Cine poate accesa asigurarea de credite comerciale?

Orice afacere ce ofera companiilor partenere sistem de plata la termen a creantelor poate fi asigurabila. Clientii Euler Hermes pot fi atat companii mici sau mijolcii cat si companii mari sau multinationale. Putem prelua riscul de neincasare pentru companii din majoritatea sectoarelor economice – atat pentru activitatea de prestari servicii cat si pentru comert cu bunuri.

Ce termene de plata pot fi acoperite?

Prin polita de asigurare se pot acoperi creante cu scadenta pe termen scurt, de pana in 180 zile.

Care este volumul minim de vanzari?

Ca si punct de plecare, o companie asigurabila trebuie sa genereze vanzari anuale in sistem de plata la termen de cel putin €1,000,000 pentru a beneficia de un program eficient din punct de vedere al costului.

De ce ar trebui sa luam in calcul asigurarea de credite comerciale?

In medie, 40% din activele unei companii reprezinta creante comerciale. Uneori cifrele sunt mult mai mari. Este foarte dificil pentru o companie sa prezica (sa estimeze corect) care client-debitor nu va plati. Aproape 50% din cazurile de neplata apar in raport cu parteneri de afaceri cu care s-a stabilit déjà o relatie comerciala stabila si de lunga durata. Costul efectiv generat de neincasarea unei creante poate fi considerabil. De exemplu, daca profitul unei companii este de 5% si un client-debitor nu poate plati o creanta in valoare de €100,000, pentru a acoperi aceasta creanta neincasara, compania respectiva va trebui sa genereze vanzari suplimentare de €2,000,000. Mult mai important, impactul asupra fluxului de numerar (cash flow) poate fi devastator. Neincasarea creantelor slabeste o companie si capacitatea de a investiti. O polita de asigurare a creditelor comerciale imbunatateste (ajuta sau perfectioneaza) managementul riscului si compenseaza pierderile in caz de neincasare a creantelor.

Care sunt beneficiile asigurarii de credite comerciale?

- Control mai bun al riscului de credit comercial si protectie impotriva pierderilor generate de neincasarea creantelor
- Risc management mai bun cu ajutorul sistemului de (timpurie) prevenire sustinut de baza de date a Euler Hermes
- Planificarea mai buna a afacerii prin eliminarea riscurilor necunoscute
- Capital de lucru crescut din partea creditorului datorita imbunatatirii calitatii portofoliului de creante prin asigurarea creditelor comerciale
- Obiective de vanzari mai bune datorita limitelor (plafoanelor) de credit agreate de Euler Hermes, limite ce pot fi folosite in targetarea de noi clienti-debitori din piata si monitorizarea celor existenti
- Accesul la serviciile de colectare a creantelor prin reteaua Euler Hermes
- Flux de numerar (cash flow) imbunatatit datorita incasarii indemnizatiei aferente facturilor neplatite ce sunt asigurate.

Ce daca compania mea nu a avut creante nerecuperate aferente livrarilor prin sistem de plata la termen?

Protectia impotriva riscului de neincasare a createlor este doar unul din beneficiile asigurarii de credite comerciale. Cand aveti creantele asigurate puteti deasemenea sa:
- Cresteti vanzarile intr-un mod sigur
- Negociati conditii mai bune de creditare
- Reduceti provizioanele constituite pentru creante neincasate
- Realizati cu o anumita certitudine obiectivele financiare.

As putea sa asigur doar clientii-debitori pentru care imi fac griji (sau rau platnici)?

Nici un program de asigurare nu poate utilizat pe termen lung daca doar clientii-debitori cu probleme la plata sunt asigurati. Dar, in mod special, nu se poate prezice cu exactitate cand o companie va deveni insolventa. Euler Hermes evalueaza intreg portofoliul de clienti-debitori asigurabili. Aceasta reprezinta cea mai mare plus de valoare oferit de Euler Hermes clientilor sai precum si suport pentru un parteneriat pe termen lung.

Care este nivelul despagubirii?

Nivelul despagubirii este in general 80% din valoarea creantei asigurate. Acest nivel poate fi crescut la 90% prin plata unei prime suplimentare.

In caz de dauna, cat de repede va fi platita indemnizatia?

In general daca un client-debitor devine insolvent, indemnizatia va fi platita in 30 de zile dupa depunerea documentelor solicitate.

Cat costa asigurarea de credite comerciale?

Prima de asigurare reprezinta un anumit procent din cifra de afaceri anuala estimata a fi asigurabila. Acest procent este in general mai mic de 1% si depinde de istoricul de daune si comercial al companiei, sectorul de activitate si portofoliul de clienti-debitori.

De ce as alege Euler Hermes?

De mai bine de 100 de ani, Euler Hermes protejeaza companiile din aproape toate domeniile de activitate (industriile) impotriva pierderilor generate de neincasarea creantelor. Grupul Euler Hermes este present in mai mult de 50 de tari din sase continente si are 6,200 de angajati.
Euler Hermes ofera suport clientilor sai in toate aspectele credit managementului. Analistii sai, specialisti in fiecare industrie, vor lucra in detaliu impreuna cu Dvs. la o analiza detaliata si la monitorizarea creantelor curente pentru a preveni din timp eventualele riscuri de creditare prin palta la termen – inainte ca acestea sa se transforme in daune.